بیمه نامه ثالث اتومبیل
بیمه شخص ثالث بر اساس قانون اصلاحی ( بیمه اجباری شخص ثالث ) مصوب ۱۳۸۷کلیه دارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی موظف اند مسئولیت خود را در مقابل جبران خسارتهای وارده به اشخاص ثالث ، نزد یکی از شرکت های بیمه داخلی بیمه کنند . بیمه اتومبیل از زمان تصویب قانون بیمه اجباری شخص ثالث و از فروردین ماه ۱۳۴۸ در کشور به مردم معرفی شد .
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني بيمه شخص ثالث (ديه)
پس از وقوع حادثه، بيمه‌گزار موظف است در كوتاهترين زمان ممكن به واحد خسارت، اعلام خسارت نمايد. در اين صورت، روند بررسي پرونده بيمه‌گزار، بررسي معاينات باليني و برآورد خسارت و در نهايت پرداخت خسارت آغاز مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل ذكر شده بطور تفصيلي توضيح داده شده است.
براي مشاهده فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني (ديه) به لينك زير مراجعه كنيد.- فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني بيمه شخص ثالث (ديه)
فرآیند بررسی و پرداخت خسارت جانی (دیه) به صورت زیر انجام می‌شود:
- در صورت بروز حادثه، بیمه‌گذار (مقصر)، مصدوم و یا وراث متوفی با تکمیل “فرم اعلام خسارت جانی(دیه)”، به اداره خسارت بیمهنامههای ثالث اعلام خسارت خود را اعلام می‌نماید. در نهایت، اطلاعات تکمیل شده توسط مراجعه‌کننده امضا و تائید می‌شود و به‌همراه مدارک مذکور دربیمه‌نامه به اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث تحویل داده می‌شود.
- بازخوانی پرونده صدور: پس از دریافت فرم تکمیل شده، کارشناس اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث از طریق واردکردن شماره بیمه‌نامه در برنامه مکانیزه خسارت(مبتنی بر سیستم پایه یونیکس) ، وجود و اعتبار بیمه‌نامه را کنترل و از اطلاعات بیمه‌نامه استعلامی گرفته و به پرونده ضمیمه می‌نماید.
- پس از تایید بیمه‌نامه، اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث طی نامه ای از طریق مراجعه کننده و یا نماینده این اداره، از دادگاه درخواست ارسال مدارک موردنیاز را می‌نماید. مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده عبارتند از:
- کروکی افسر کاردان در صحنه حادثه
- برگ‌های بازجویی طرفین حادثه
- اوراق پزشکی قانونی(مصدوم)
- برگ معاینه جسد و یا جواز دفن در صورت فوت
- اصل و فتوکپی پشت و رو بیمه نامه مقصر حادثه
- اصل و فتوکپی پشت و رو گواهینامه مقصر حادثه
- اصل و فتوکپی پشت و رو سند مالکیت یا کارت خودرو مقصر حادثه
- اصل و فتوکپی پشت و رو کارت ملی مقصر حادثه
- فتوکپی پشت و رو کارت ملی زیاندیده یا زیاندیدگان
- سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل: گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری
- درصورتیکه خسارت حادث شده دیر اعلام شده باشد و یا در پرونده مغایرتی وجود داشته باشد، اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث مدارک بالینی مصدوم را از طریق نامه‌ای از بیمارستان دریافت می‌نماید.
- پس از تکمیل مدارک با توجه به خسارت وارد آمده حالات زیر اتفاق می‌افتد:
- درصورتیکه پیگیری خسارت در حد اختیارات اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث باشد، گام ۶ پیگیری می‌شود.
- درصورتیکه پیگیری خسارت در حد اختیارات اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث نباشد، پرونده خسارت تشکیل شده جهت دریافت مجوز رسیدگی به خسارت به اداره نظارت بر خسارت بیمهنامههای شخص ثالث ارسال می‌شود.
- چنانچه خسارت در حد اختیار اداره نظارت بر خسارت بیمهنامههای شخص ثالث باشد، کارشناس اداره نظارت بر خسارت پس از دریافت پرونده خسارت، خسارت را بررسی، مجوز رسیدگی به خسارت را صادر و طی نامه‌ای به اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث ارسال می‌نماید.
کارشناس اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث پس از دریافت مجوز رسیدگی، گام ۶ را پیگیری می‌نماید. - چنانچه خسارت وارد آمده در حد اختیار اداره نظارت بر خسارت بیمهنامههای شخص ثالث نباشد، پرونده خسارت تشکیل شده به‌همراه فرم شورای خسارت جانی (دیه) جهت دریافت مجوز پیگیری خسارت به شورای فنی ارجاع داده می‌شود.< >درصورتیکه رسیدگی به خسارت در حد اختیار شورای فنی باشد، پس از بررسی پرونده، مجوز پیگیری خسارت صادر و به اداره نظارت بر خسارت بیمهنامههای شخص ثالث ارسال می‌گردد.
پس از دریافت مجوز پیگیری خسارت از شورای بیمه‌های اتومبیل، اداره نظارت بر خسارت مجوز صادر شده را به اداره خسارتبیمه‌نامه‌های شخص ثالث ارسال می‌نماید.
اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث پس از دریافت مجوز پیگیری خسارت، گام ۶ را پیگیری می‌نماید. - درصورتیکه رسیدگی به خسارت در حد اختیار شورای فنی نباشد، جهت دریافت مجوز پیگیری پرونده به هیئت مدیره ارسال می‌گردد.
شورای فنی پس از دریافت مجوز رسیدگی به خسارت، آن را به اداره نظارت بر خسارت و سپس اداره نظارت بر خسارت مجوز را به اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث ارسال می‌نماید.
اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث پس از دریافت مجوز پیگیری خسارت گام ۶ را پیگیری می‌نماید.
- چنانچه خسارت در حد اختیار اداره نظارت بر خسارت بیمهنامههای شخص ثالث باشد، کارشناس اداره نظارت بر خسارت پس از دریافت پرونده خسارت، خسارت را بررسی، مجوز رسیدگی به خسارت را صادر و طی نامه‌ای به اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث ارسال می‌نماید.
- پس از تکمیل مدارک، کارشناس اداره خسارت مدارک را بررسی می‌نماید که بر اساس حادثه رخ داده حالات زیر اتفاق می‌افتد:
- درصورتیکه جرح رخ داده باشد، توسط کارشناس اداره خسارت رای صادر شده در دادگاه با گزارش پزشکی قانونی مقایسه و درصورت مطابقت، مبلغ قابل پرداخت محاسبه می‌گردد.
در صورت درخواست بیمه گزار و با نظر پزشک معتمد بیمه، پرداخت علی‌الحساب مبلغ خسارت ممکن می‌باشد. پس از محاسبه مبلغ خسارت قابل پرداخت توسط کارشناس اداره خسارت، حواله پرداخت خسارت در ۴ نسخه زیر صادر و توزیع می‌گردد:- یک نسخه از آن به دادگاه ارسال می‌گردد.
- یک نسخه به مراجعه کننده تحویل داده می‌شود.
- نسخه دیگر به اداره کل حسابداری و آمار تحویل داده می‌شود.
- نسخه آخر در این اداره بایگانی می‌گردد.
- در صورت عدم مطابقت رای دادگاه با گزارش پزشکی قانونی، مدارک جهت بررسی به پزشک مشاور بیمه ارجاع داده می‌شود. پس از دریافت نظر پزشک، اداره خسارت بیمهنامههای شخص ثالث از طریق دفتر حقوقی بیمه ایران موضوع را به دادگاه اطلاع می‌دهد. پس از دریافت نظر دادگاه طبق بند قبلی پیگیری می‌شود.
- در صورتیکه حادثه منجر به فوت باشد، پس از بررسی مدارک مربوط به فوت، بر اساس نرخ دیه تعیین شده حواله پرداخت خسارت در ۴ نسخه زیر صادرو توزیع می گردد:
- یک نسخه از آن به دادگاه ارسال می‌گردد.
- یک نسخه به مراجعه کننده تحویل داده می‌شود.
- نسخه دیگر به اداره کل حسابداری و آمار تحویل داده می‌شود.
- نسخه آخر در این اداره بایگانی می‌گردد.
- در صورتیکه حادثه منجر به فوت و یا مصدومیت سرنشین ( راننده خودرو) باشد، گام ۱ پیگیری می‌شود.
- درصورتیکه جرح رخ داده باشد، توسط کارشناس اداره خسارت رای صادر شده در دادگاه با گزارش پزشکی قانونی مقایسه و درصورت مطابقت، مبلغ قابل پرداخت محاسبه می‌گردد.
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت مالي بيمه شخص ثالث
پس از وقوع حادثه، بيمه‌گزار موظف است در كوتاهترين زمان ممكن به واحد خسارت، اعلام خسارت نمايد. در اين صورت، روند بررسي پرونده بيمه‌گزار، بازديد و برآورد خسارت و در نهايت پرداخت خسارت آغاز مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل ذكر شده بطور تفصيلي توضيح داده شده است.
چنانچه بيمه‌گزار مقصر باشد و به شخص و يا شي ثالثي آسيب رسانده باشد، ابتدا بايد در مورد خسارت شي و يا شخص ثالث آسيب ديده تسويه‌حساب كرده و طي نامه‌اي، تسويه حساب را به اين اداره اطلاع دهد و سپس به خسارت وارده رسيدگي مي‌شود.
درصورتيكه بيمه‌گزار زيانديده باشد و مقصر داشته باشد، بخشي از خسارت برآورد شده از شركت بيمه شخص ثالث مقصر و يا از خود مقصر دريافت مي‌شود.
براي مشاهده مراحل پرداخت خسارت مالي بيمه ثالث اتومبيل به لينك زير مراجعه كنيد
- مشتري “فرم صورت مشخصات وسايل نقليه موتوري زميني موسسات دولتي براي بيمه شخص ثالث دولتي” و يا فرم پيشنهاد بيمه شخص ثالث، مازاد و حوادث سرنشين براي بيمه شخص ثالث خصوصي را تكميل و به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد.
- پس از واريز مبلغ حق‌بيمه توسط مشتري “فيش واريزي” به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل داده شده و ” گواهي دريافت حق‌بيمه” صادر مي‌شود.
مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره “رسيد” مي‌شود. يك نسخه از رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار به مشتري تحويل داده مي‌شود. - قرارداد بيمه شخص ثالث در سه نسخه تهيه و نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود. (براي بيمه نامه هاي دولتي، “قرارداد بيمه شخص ثالث” دولتي صادر مي‌شود. علاوه براينكه براي هر يك از خودروهاي موردبيمه، “كارت بيمه شخص ثالث” صادر مي‌شود، براي بيمه‌گزارهاي دولتي “نامه اعلام بدهي” و “ليست خودروهاي بيمه‌شده” در سه نسخه تهيه و نسخه اول آن بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود )
مدارك لازم براي خريد بيمه نامه
- بيمه نامه سال قبل (در صورت دارا بودن)
- كارت اتومبيل
- كارت ملي
- پركردن فرم پيشنهاد بر اساس كارت انتظامي اتومبيل
توجه: فرم پيشنهاد بيمه نامه شخص ثالث الزاماً مي بايست توسط بيمه گزار مطابق با مندرجات كارت انتظامي وسيله نقليه تكميل گردد.
تبصره: اعلام مورد استفاده و ظرفيت مجاز وسيله نقليه از سوي بيمه گزار (ظرفيت مجاز بار جهت باركش ها و ظرفيت مجاز سرنشين جهت ساير وسايط نقليه) به منظور اخذ صحيح حق بيمه و رسيدگي مناسب به خسارات احتمالي الزامي مي باشد.
تعهدات مالي و جاني
طبق مقررات اعلام شده از سوي قوه قضائيه و مصوبات شوراي عالي بيمه تعهدات مالي و جاني بيمه شخص ثالث به شرح زير مي باشد :
- تعهدات مالي حداقل ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ ريال
- تعهدات جاني حداقل ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ريال
- حداقل تعهدات سرنشين ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ريال و حداكثر ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ريال
هزينه پزشكي ۱۰% مبلغ تعهدات پرداخت مي گردد و بيمه گذار مي تواند به دلخواه يكي از پوشش هاي فوق را انتخاب نمايد.
تخفيف
طبق آخرين دستورالعمل واصله به شركتهاي بيمه و بر اساس بخشنامه مديريت اتومبيل بيمه ايران براي افرادي كه در طي هر سال پوشش بيمه اي، خسارتي نداشته باشند، از ۱۰ تا ۵۰ درصد تخفيف به شرح ذيل تعلق مي گيرد:
- يكسال عدم خسارت در ابتداي سال دوم ۱۰% تخفيف.
- در ابتداي سال سوم ۱۵% تخفيف.
- در ابتداي سال چهارم ۲۰% تخفيف.
- در ابتداي سال پنجم ۳۰% تخفيف.
- در ابتداي سال ششم ۴۰% تخفيف.
- در ابتداي سال هفتم و پس از آن ۵۰% تخفيف.
جريمه تعدد خسارت
- چنانچه در هنگام تمديد بيمه نامه يك كوپن از بيمه نامه جدا شده باشد نشانگر اينست كه در طي يكسال بيمه يكبار خسارت داشته ايد ، پس تخفيفي به بيمه نامه بعدي تعلق نمي گيرد .
- در صورتي كه ۲ كوپن از بيمه نامه جدا شده باشد يعني ۲ بار خسارت، در هنگام تمديد بيمه نامه ۲۰% جريمه تعدد خسارت به كل حق بيمه سالانه تعلق خواهد گرفت .
- فقدان ۳ كوپن ۴۰% حق بيمه سالانه جريمه تعدد خسارت خواهد داشت .
- فقدان ۴ كوپن ۶۰% حق بيمه سالانه جريمه تعدد خسارت خواهد داشت.
- اگر بيش از چهار بار خسارت صورت گيرد و يا بيمه نامه نداشته باشيد، ۱۰۰% جريمه تعدد خسارت به بيمه نامه بعدي تعلق خواهد گرفت .
توضيح ۱ : اتومبيلهاي صفر كيلومتر كه براي اولين بار بيمه مي شوند ، مشمول جريمه نخواهند بود.
توضيح ۲ : با توجه به اينكه كوپن هاي بيمه نامه همانند اوراق بهادار مي باشد،لطفاً در نگهداري بيمه نامه بويژه كوپنهاي آن دقت فرمائيد تا در هنگام خريد بيمه ضمن معافيت از جريمه ، از تخفيف لازم بهره مند گرديد.
توضيح ۳ : توجه داشته باشيد ممكن است اتومبيل تحويلي از كارخانه داراي پوشش بيمه اي كافي نباشد ؛ لطفاً براي پيشگيري از مشكلات آتي بلافاصله پس از تحويل اتومبيل در صورت پائين بودن تعهدات با مراجعه به شعب و نمايندگي صادر كننده بيمه ، بيمه كامل را خريداري فرمائيد .
توضيح ۴: همانگونه كه در بخش معرفي بيمه شخص ثالث و سرنشين اشاره شد ، بيمه سرنشين همراه با كارت بيمه نامه ثالث صادر مي گردد و براي خريد بيمه نامه سرنشين نياز به اقدام ديگري نخواهد بود .
اين بيمه نامه را مي توان از كليه مجتمع ها تهيه نمود. جهت اطلاع از مشخصات شعب و نمايندگيها به بخش مربوطه مراجعه نماييد.
انعقاد قرارداد بيمه شخص ثالث دولتي:
- درصورتيكه تعداد خودروها زياد باشد و قرارداد بيمه شخص ثالث دولتي انتخاب شده باشد، مشتري مي‌بايست درخواست خود را مبني بر صدور قرارداد شخص ثالث دولتي طي نامه به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي تحويل دهد. مشتري قرارداد بيمه شخص ثالث دولتي مشخصات خودروهاي موردبيمه را در نامه قيد مي‌كند و يا فرم ليست مشخصات وسيله نقليه موسسات دولتي براي بيمه شخص ثالث را تكميل و فرم را ضميمه نامه درخواست مي‌نمايد و به اداره صدور تحويل مي‌دهد.
- پس از تكميل فرم توسط مشتري، موارد زير توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي طبق نظر مشتري تعيين، در ذيل فرم ذكر گشته وتوسط مشتري تائيد و امضا مي‌شود:
- تعهدات مالي
- سرنشين
- اطلاعات فرم تكميل شده و يا اطلاعات ذكر شده در نامه مشتري، توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) ثبت مي‌شود.
- پس از ثبت اطلاعات در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) ، ليست خودروهاي بيمه شده به همراه مشخصات آنها پرينت گرفته مي‌شود.
- طبق مشخصات خودروها و پوشش‌هاي درخواست شده توسط مشتري مبلغ حق‌بيمه توسط برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) محاسبه شده و “فيش نقدي” براساس آن تكميل مي‌شود.
- فيش‌هاي نقدي صادر شده در سه نسخه زير جهت پرداخت به مشتري تحويل داده مي‌شود.
- يك نسخه از آن به شعبه دريافت‌كننده وجه تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد
- نسخه سوم آن مخصوص بانك است كه در بانك باقي مي‌ماند
- پس از واريز مبلغ حق‌بيمه توسط مشتري “فيش واريزي” به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي تحويل داده شده و ” گواهي دريافت حق‌بيمه” صادر مي‌شود. قبوض گواهي دريافت حق‌بيمه با دو امضا معتبر است.
- مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره “رسيد” مي‌شود. رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار در سه نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- يك نسخه از آن به مشتري تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به‌همراه فيش در اداره كل حسابداري و آمار مي‌ماند.
- نسخه سوم آن در اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي بايگاني مي‌گردد.
- پس از دريافت رسيد توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي، “قرارداد بيمه شخص ثالث” دولتي صادر مي‌شود. علاوه براينكه براي هر يك از خودروهاي موردبيمه، “كارت بيمه شخص ثالث” صادر مي‌شود، براي بيمه‌گزارهاي دولتي “نامه اعلام بدهي” و “ليست خودروهاي بيمه‌شده” در سه نسخه نيز تهيه و به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود:
- نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود
- نسخه دوم آن به اداره‌كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
قرارداد بيمه شخص ثالث در سه نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود
- نسخه دوم آن به اداره‌كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
- در پايان ماه، كارشناسان اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل، با استفاده از برنامه اطلاعاتي سامان، بيمه‌نامه‌ها و الحاقي‌هاي صادره توسط شعبه را كنترل مي‌نمايند. (هر يك مسئول كنترل چند استان مي‌باشند) درصورت وجود اشكال، اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌ها طي نامه‌اي ايراد موجود را به اطلاع شعبه مربوطه مي‌رساند.
فرآيند صدور بيمه شخص ثالث :
بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث و بدنه اتومبيل به دو دسته دولتي و خصوصي تقسيم بندي مي‌شوند. نحوه صدور بيمه‌نامه در اين دو دسته يكسان است با اين تفاوت كه در بيمه‌نامه‌هاي دولتي براي بيمه‌گزار كه شركت و سازمان‌هاي دولتي مي‌باشند تخفيفاتي در نظر گرفته شده است و نيز به بيمه‌گزار دولتي جريمه تعلق نمي‌گيرد. بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث به دوصورت قراردادي و تك‌شماره بر اساس تعداد خودروهاي مورد درخواست مشتري جهت بيمه شخص ثالث صادر مي‌شود. درصورتيكه تعداد خودروها محدود باشد و به صورت تك‌شماره‌اي بيمه شوند، حق‌بيمه به صورت نقدي دريافت مي‌شود؛ درغير اينصورت براي بيمه‌گزار جهت واريز كل حق‌بيمه فرصتي در نظر گرفته مي‌شود.
در ادامه مراحل صدور بيمه‌نامه شخص ثالث تشريح شده است:- مشتري “فرم ليست مشخصات وسيله نقليه موسسات دولتي براي بيمه شخص ثالث” و يا فرم پيشنهاد بيمه شخص ثالث، مازاد و حوادث سرنشين براي بيمه شخص ثالث خصوصي را تكميل و به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد. ذكر موارد شماره موتور، شماره شاسي، شماره شهرباني و كد پلاك، سال ساخت و رنگ در محاسبه حق‌بيمه داراي اهميت است.
- پس از تكميل فرم توسط مشتري، موارد زير توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث طبق نظر مشتري تعيين و در قسمت پايين فرم ذكر شده و توسط مشتري تائيد و امضا مي‌شود:
- تعهدات مالي
- سرنشين
- ديه(تعهدات جاني)
- در صورتيكه هريك از شرايط زير اتفاق بيفتد، اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل طي نامه‌اي درخواست مجوز از اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل را مي‌نمايد:
- خودرو روتين بازارا نباشد.
- بيش از ۲۰ سال از عمر آن گذشته باشد.
- ارزش خودرو زياد باشد
- در صورتيكه هريك از شرايط زير اتفاق بيفتد، اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل طي نامه‌اي درخواست مجوز از اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل را مي‌نمايد:
- اطلاعات فرم تكميل شده، توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) ثبت مي‌شود.
- درمورد بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث دولتي پس از ثبت اطلاعات در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس)، ليست خودروهاي بيمه شده به همراه مشخصات آنها با استفاده از برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) پرينت گرفته مي‌شود.
- طبق مشخصات خودروها و پوشش‌هاي درخواست شده توسط مشتري مبلغ حق‌بيمه توسط برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) محاسبه شده و “فيش نقدي” براساس آن تكميل و در سه نسخه زير جهت پرداخت به مشتري تحويل داده مي‌شود:
- يك نسخه از آن به شعبه دريافت‌كننده وجه تحويل داده مي‌شود. در انتهاي هر روز اين فيش‌ها كه مربوط به بايگاني همين اداره است جمع‌آوري شده و جمع مبالغ آنها محاسبه مي‌گردد.
- نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن مخصوص بانك است كه در بانك باقي مي‌ماند.
- پس از واريز مبلغ حق‌بيمه توسط مشتري “فيش واريزي” به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل داده شده و ” گواهي دريافت حق‌بيمه” صادر مي‌شود. قبوض گواهي دريافت حق‌بيمه با دو امضا معتبر است.
- مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره “رسيد” مي‌شود.رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار در سه نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- يك نسخه از آن به مشتري تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به همراه فيش در اداره كل حسابداري و آمار مي‌ماند.
- نسخه سوم آن در اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي بايگاني مي‌گردد.
- پس از دريافت رسيد توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث، بيمه‌نامه شخص ثالث دولتي و كارت بيمه‌نامه شخص ثالث جهت بيمه‌نامه‌هاي دولتي و كارت گواهي بيمه شخص ثالث جهت بيمه‌نامه‌هاي خصوصي صادر مي‌شود.فرم پيشنهاد بيمه شخص ثالث، مازاد و حوادث سرنشين به‌همراه فيش واريزي در اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي خصوصي بايگاني مي‌گردد.
- در پايان ماه، كارشناسان اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل، با استفاده از سيستم سامان، بيمه‌نامه‌ها و الحاقي‌هاي صادره توسط شعبه را كنترل مي‌نمايند. (هر يك مسئول كنترل چند استان مي‌باشند) درصورت وجود اشكال، اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌ها طي نامه‌اي ايراد موجود را به اطلاع شعبه مربوطه مي‌رساند.
- شعبه صدور بيمه ايراد مطرح شده را پيگيري مي‌كند. پس از ااعمال اصلاحات، طي نامه‌اي اصلاح را به‌همراه الحاقي صادر شده به اداره نظارت بر صدور بيمه نامه‌ها ارسال مي‌نمايد.
صدور بيمه شخص ثالث قانوني تك شماره:
- اطلاعات فرم تكميل شده، توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) ثبت مي‌شود.
- درمورد بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث دولتي پس از ثبت اطلاعات در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس)، ليست خودروهاي بيمه شده به همراه مشخصات آنها با استفاده از برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) پرينت گرفته مي‌شود.
- در پايان ماه، كارشناسان اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل، با استفاده از برنامه اطلاعاتي سامان، بيمه‌نامه‌ها و الحاقي‌هاي صادره توسط شعبه را كنترل مي‌نمايند.
هرگاه در شرايط يك بيمه اعم از نام بيمه‌كننده (بيمه‌گزار)، شرايط بيمه، ميزان سرمايه مورد نظر و … تغييري حاصل شود، بيمه عوض نخواهد شد بلكه شركت بيمه طي يك نامه و يا اصطلاحاً يك الحاقي، تغيير لازم را اعلام مي‌دارد كه جزء لاينفك بيمه محسوب خواهد شد و شرايط پرداخت خسارت با توجه به الحاقي صادر شده مورد نظر قرار مي‌گيرد. در اين فرآيند، مراحل دريافت درخواست، بررسي، دريافت و يا برگرداندن مبلغ به بيمه‌گزار و صدور الحاقي براي بيمههاي شخص ثالث تشريح شده است.
درصورتيكه الحاقي برگشتي صادر شده جهت ابطال بيمه باشد، پس از صدور الحاقي، ابطال بيمه در سيستم بهنگام خسارت ثبت مي‌شود.
الحاقي‌ها به صورت‌هاي زير صادر مي‌شوند:
- الحاقي جايگزين مورد بيمه: درصورتيكه بيمه‌گزار خودرو بيمه شده خود را تعويض كرده باشد و اعتبار بيمه شخص ثالث خودرو قبلي به پايان نرسيده باشد، مي‌تواند بيمه را به خودرو جديد منتقل كند. دراينصورت، با اعمال تغييرات و محاسبه مبلغ برگشتي يا اضافي، به ترتيب الحاقي برگشتي يا اضافي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي خصوصي صادر مي‌شود.
- الحاقي اصلاح شماره شاسي:
- الحاقي اعتبار بيمه: درصورتيكه اعتبار بيمه اشتباه درج شده باشد، جهت اصلاح آن الحاقي اعتبار بيمه صادر مي‌گردد
- الحاقي تغيير سيلندر: در صورتيكه سيلندر خودرو اشتباه اعلام شده باشد، پس از محاسبه مبلغ اضافي يا برگشتي، به ترتيب الحاقي اضافي يا برگشتي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل صادر مي‌شود.
- الحاقي اصلاح ظرفيت: درصورتيكه ظرفيت خودرو اشتباه اعلام شده باشد، پس از محاسبه مبلغ اضافي يا برگشتي، به ترتيب الحاقي اضافي و يا برگشتي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل صادر مي‌شود
- الحاقي ارزش موردبيمه: درصورتيكه ارزش موردبيمه خودرو اشتباه اعلام شده باشد، پس از محاسبه مبلغ اضافي يا برگشتي، به ترتيب الحاقي اضافي و يا برگشتي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل صادر مي‌شود.
- الحاقي تخفيف عدم خسارت درصورتيكه تخفيف عدم خسارت در بيمه جديد بيمه‌گزار منظور نشده باشد، پس از محاسبه مبلغ برگشتي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل، الحاقي برگشتي صادر مي‌شود.
- الحاقي تغيير نام: درصورتيكه خودرو بيمه‌شده بفروش رسيده باشد، جهت تغيير نام بيمه‌گزار، الحاقي تغيير نام صادر مي‌شود كه بر اساس آن شماره شهرباني و موارد مرتبط ديگر نيز تغيير مي‌يابند.
- الحاقي پوشش‌هاي تكميلي: درصورت تغيير پوشش‌هاي تكميلي مورد درخواست بيمه‌گزار، پس از محاسبه مبلغ اضافي يا برگشتي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل، به ترتيب الحاقي اضافي يا برگشتي صادر مي‌شود.
- الحاقي تغيير كاربري: درصورت تغيير كاربري خودرو، پس از محاسبه مبلغ اضافي يا برگشتي توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل، به ترتيب الحاقي اضافي يا برگشتي صادر مي‌شود.
- الحاقي ابطال: در صورتيكه ماشين در اثر خطري كه تحت پوشش بيمه نيست از بين رود، حق بيمه بصورت روزشمار و در غيراينصورت، بصورت كوتاه مدت حق‌بيمه استرداد مي‌شود
شرايط فسخ از طرف بيمه‌گر:
- حق بيمه به موقع پرداخت نشود.
- در صورت تشديد خطر
- در صورتيكه گزارش‌هاي اعلام شده از طرف بيمه‌گزار اشتباه باشد
شرايط فسخ از طرف بيمه‌گزار:
- بيمه‌گزار ريسك خطر را كاهش دهد ولي بيمه‌گر حاضر به اعمال تغيير نشود.
- عمليات بيمه‌گر به هر دليلي متوقف شود.
نكته: در برخي مواقع ممكن است به دلايل مختلف مقدار بار مالي افزايش يافته با مقدار كاهش يافته برابري نمايد. در اينصورت حق‌بيمه اضافي از بيمه‌گزار دريافت نمي‌شود.
مراحل انجام فرآيند:
- بيمه‌گزار درخواست خود را مبني بر اعمال تغييرات و يا ابطال بيمه به صورت كتبي به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد. درصورتيكه درخواست تغيير و يا ابطال بيمه از طرف بيمه‌گر باشد طي نامه‌اي درخواست خود را به اطلاع بيمه‌گزار مي‌رساند.
ابطال بيمههاي شخص ثالث تنها درصورتيكه مضاعف باشند و يا به صورت تكراري صادر شده باشند ممكن مي‌باشد.
چنانچه براي يك خودرو دو نوع بيمه خريداري شده باشد، با توجه به تاريخ صدور بيمههاي خريداري شده بيمهاي كه ديرتر صادر شده باشد به عنوان بيمه مضاعف تلقي شده و قابل ابطال مي‌باشد. - با توجه به نوع الحاقي، حالت‌هاي زير اتفاق مي‌افتد:
- درصورتيكه الحاقي بار مالي نداشته باشد (برگشتي و يا اضافي نباشد) تغييرات مورد درخواست در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) يونيكس اعمال و” الحاقي” در يك نسخه صادر و به كارت بيمه شخص ثالث بيمه‌گزار پيوست مي‌شود
- درصورتيكه الحاقي بارمالي داشته باشد (بصورت برگشتي و يا اضافي باشد) علاوه بر الحاقي كه به صورت دستي صادر مي‌شود، “نامه‌اي جهت واريز و يا دريافت مبلغ” در سه نسخه زير نيز صادر مي‌شود .
- نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
در برخي مواقع ممكن است به دلايل مختلف مقدار بار مالي افزايش يافته با مقدار كاهش يافته برابري نمايد. در اينصورت حق‌بيمه اضافي از بيمه‌گزار دريافت نمي‌شود.
- چنانچه الحاقي اضافي باشد، مبلغ قابل واريز در “فيش‌نقدي” وارد و جهت پرداخت به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود. فيش‌هاي نقدي در ۳ نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- يك نسخه از آن به شعبه دريافت كننده وجه تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن مخصوص بانك است كه در بانك باقي مي‌ماند.
- پس از واريز مبلغ قابل پرداخت توسط بيمه‌گزار، “فيش واريزي” به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل داده شده و “گواهي دريافت مبلغ حق‌بيمه” صادر مي‌شود. قبض‌هاي گواهي دريافت حق‌بيمه با دو امضا معتبر است.
- مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره “رسيد” مي‌شود.رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار در سه نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به همراه فيش واريزي به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
- پس از دريافت رسيد توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي دولتي، الحاقي اضافي صادر مي‌شود.
- چنانچه الحاقي برگشتي باشد:
- پس از ثبت در دفتر برگشتي، نسخه حسابداري آن جهت صدور چك به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌شود.
- بيمه‌گزار با ارائه نسخه نامه مربوط به خود به اداره كل حسابداري و آمار، چك را دريافت مي‌كند.
- درصورتيكه الحاقي ابطال باشد
- پس از صدور الحاقي، اطلاعات آن در ليست سياه برنامه مكانيزه خسارت (سيستم بهنگام) ثبت مي‌شود.
- چنانچه الحاقي برگشتي باشد:
- بيمههاي صادر شده، به صورت خودكار به برنامه مكانيزه خسارت (سيستم بهنگام)شركت سهامي بيمه ايران منتقل مي‌شوند، كه كليه واحدهاي خسارت جهت تائيد بيمه صادره از اين سيستم استفاده مي‌كنند. به همين دليل پس از ابطال بيمه‌‌ها، بايستي در ليست سياه برنامه مكانيزه خسارت (سيستم بهنگام) ثبت شود. الحاقي صادر شده در “دفتر الحاقي بيمه‌نامه شخص ثالث و بدنه” اداره صدور ثبت مي‌شود
- بيمه‌گزار درخواست خود را مبني بر اعمال تغييرات و يا ابطال بيمه به صورت كتبي به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد. درصورتيكه درخواست تغيير و يا ابطال بيمه از طرف بيمه‌گر باشد طي نامه‌اي درخواست خود را به اطلاع بيمه‌گزار مي‌رساند.
تمديد بيمه‌نامه يكي از حالات تغيير در بيمه‌نامه است كه البته جهت تمديد بيمه‌نامه اتومبيل الحاقي صادر نمي‌شود، بلكه با تكميل و تغيير اطلاعات بيمه قبلي، بيمهاي جديد صادر مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل تمديد بيمه شخص ثالث و شرايط انجام بازديد مجدد و صدور مجدد بيمه (به جاي الحاقي) تشريح شده است. گام‌هاي انجام فرآيند تمديد بيمه شخص ثالث به شرح زير است:
- بيمه‌گزار درخواست خود مبني بر تمديد بيمه شخص ثالث را طي نامه جهت تمديد بيمههاي دولتي و يا با تكميل “فرم پيشنهاد بيمه شخص ثالث” جهت بيمه‌نامه خصوصي به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد.
- اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث پس از دريافت درخواست تمديد بيمههاي دولتي، “ليست خودروهاي بيمه شده در سال گذشته” توسط بيمه‌گزار را تهيه و جهت اصلاح و تائيد به بيمه‌گزار تحويل مي‌دهد.
- در صورتيكه به هر دليلي (نظير بالا بودن ارزش خودرو، قديمي بودن آن) از اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل مجوز صدور گرفته شده باشد، براي تمديد بيمه‌نامه نيز لازم است مجدد مجوز اخذ شود.
- تغييرات اعمال شده توسط بيمه‌گزار و تعهدات مالي، جاني و سرنشين طبق نظر بيمه‌گزار تعيين و در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) ثبت و سپس ليست جديد تهيه مي‌شود.
- طبق مشخصات خودروها و پوشش‌هاي درخواست شده توسط بيمه‌گزار حق‌بيمه توسط برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) محاسبه و در “فيش نقدي” وارد مي‌شود. فيش‌هاي نقدي صادر شده در سه نسخه جهت پرداخت به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
- يك نسخه از آن به شعبه دريافت‌كننده وجه تحويل داده مي‌شود. در انتهاي هر روز اين فيش‌ها كه مربوط به بايگاني همين اداره است جمع‌آوري شده و جمع مبالغ محاسبه مي‌گردد.
- نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار بيمه ايران ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن مخصوص بانك است كه در بانك باقي مي‌ماند.
- پس از واريز مبلغ حق‌بيمه توسط بيمه‌گزار، “فيش واريزي” به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل داده شده و “گواهي دريافت حق‌بيمه” صادر مي‌شود. گواهي دريافت حق‌بيمه با دو امضا معتبر است.
- مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره “رسيد” مي‌شود.رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار در سه نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به همراه فيش واريزي به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
- پس از دريافت رسيد توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث، بيمه شخص ثالث صادر مي‌شود. در حالت تك‌شماره‌اي دولتي كارت بيمه‌نامه شخص ثالث صادر مي‌شود. در حالت قراردادي دولتي علاوه بر اينكه براي هر يك از خودروهاي موردبيمه كارت بيمه‌نامه شخص ثالث صادر مي‌شود، “نامه اعلام بدهي” و “ليست خودروهاي بيمه‌شده” در سه نسخه نيز تهيه و به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.جهت بيمه‌نامه‌هاي خصوصي كارت گواهي بيمه شخص ثالث صادر مي‌شود. بيمه‌نامه شخص ثالث دولتي در سه نسخه زير توزيع مي‌گردد:
- نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
- نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار ارسال مي‌گردد.
- نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني بيمه شخص ثالث (ديه)
پس از وقوع حادثه، بيمه‌گزار موظف است در كوتاهترين زمان ممكن به واحد خسارت، اعلام خسارت نمايد. در اين صورت، روند بررسي پرونده بيمه‌گزار، بررسي معاينات باليني و برآورد خسارت و در نهايت پرداخت خسارت آغاز مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل ذكر شده بطور تفصيلي توضيح داده شده است.
براي مشاهده فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني (ديه) به لينك زير مراجعه كنيد.- فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني بيمه شخص ثالث (ديه)
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت مالي بيمه شخص ثالث
پس از وقوع حادثه، بيمه‌گزار موظف است در كوتاهترين زمان ممكن به واحد خسارت، اعلام خسارت نمايد. در اين صورت، روند بررسي پرونده بيمه‌گزار، بازديد و برآورد خسارت و در نهايت پرداخت خسارت آغاز مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل ذكر شده بطور تفصيلي توضيح داده شده است.
چنانچه بيمه‌گزار مقصر باشد و به شخص و يا شي ثالثي آسيب رسانده باشد، ابتدا بايد در مورد خسارت شي و يا شخص ثالث آسيب ديده تسويه‌حساب كرده و طي نامه‌اي، تسويه حساب را به اين اداره اطلاع دهد و سپس به خسارت وارده رسيدگي مي‌شود.
درصورتيكه بيمه‌گزار زيانديده باشد و مقصر داشته باشد، بخشي از خسارت برآورد شده از شركت بيمه شخص ثالث مقصر و يا از خود مقصر دريافت مي‌شود.
براي مشاهده مراحل پرداخت خسارت مالي بيمه ثالث اتومبيل به لينك زير مراجعه كنيد.- مراحل پرداخت خسارت مالي بيمه ثالث اتومبيل
مدارك لازم براي دريافت خسارت بيمه شخص ثالث
- تصوير كروكي افسر كاردان فني يا نظريه كارشناس رسمي دادگستري يا گزارش پاسگاه
- اصل و فتوكپي پشت و رو بيمه نامه مقصر و زيانديده حادثه
- اصل و فتوكپي پشت و رو گواهينامه مقصر و زيانديده حادثه
- اصل و فتوكپي پشت و رو سند مالكيت يا كارت خودرو مقصر و زيانديده حادثه
- اصل و فتوكپي پشت و رو كارت ملي مقصر حادثه
- فتوكپي پشت و رو كارت ملي زيانديده يا زيانديدگان
غرامت هاي جاني
تعهدات بيمه ايران چيست؟ هزينه هاي پزشكي ، غرامتهاي نقص عضو و فوت با توجه به مستندات پرونده هاي خسارتي و آراي صادره توسط محاكم قضايي تا سقف تعهدات خريداري شده .
مدارك لازم براي دريافت خسارت عبارتند از :- صورت جلسه اوليه پاسگاه انتظامي
- كروكي افسر كاردان فني ، نظريه كارشناس رسمي دادگستري
- گزارش پاسگاه انتظامي به دادگاه و برگه هاي بازجويي
- نظريه هاي پزشكي قانوني (در مورد مجروحين و مصدومين)
- گزارش معاينه متوفي
- جواز كفن و دفن
- خلاصه رونوشت فوت
- صورتحساب هزينه هاي بيمارستاني (در مورد مجروحين و مصدومين)
- حكم صادره دادگاه اوليه و در صورت اعتراض طرفين دادگاه تجديد نظر با آخرين حكم مراجع رسيدگي كننده به موضوع از قبيل رأي ديوان عالي كشور
- ساير گزارشات مرتبط
- اصل و فتوكپي پشت و رو بيمه نامه مقصر و زياتديده حادثه
- اصل و فتوكپي پشت و رو گواهينامه مقصر و زيانديده حادثه
- اصل و فتوكپي پشت و رو سند مالكيت يا كارت خودرو مقصر و زيانديده حادثه
- اصل و فتوكپي پشت و رو كارت ملي مقصر حادثه
- فتوكپي پشت و رو كارت ملي زيانديده يا زيانديدگان
- بيمه سر نشين اتومبيل
مدارك مورد نياز پرونده خسارتي سرنشين
- صورت جلسه اولين پاسگاه انتظامي
- كروكي افسر كاروان فني ، نظريه كارشناس رسمي دادگستري
- گزارش پاسگاه انتظامي و برگهi اي بازجويي
- نظريه پزشكي قانوني در مورد مجروحين و مصدومين
- گزارش معاينه متوفي
- جواز دفن
- خلاصه رونوشت فوت و گواهي فوت
- صورت حسابهاي هزينه هاي بيمارستاني مجروحين و مصدومين
- گواهي انحصار وراثت
- قيم نامه در صورت داشتن صغير
- تصوير گواهينامه راننده حين حادثه
- برش بيمه نامه شخص ثالث
مدارك مورد نياز خسارت هاي بدون كروكي شخص ثالث
خسارت ثالث مالي بدون كروكي تا سقف حداقل تعهدات مالي (۱۵,۰۰۰,۰۰۰) توسط شركت پرداخت مي گردد.
مدارك مورد نياز:- مراجعه مقصر به زيانديده به اتفاق بيمه گر
- داشتن بيمه نامه معتبر طرفين
- داشتن گواهينامه مقصر و زيانديده
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني بيمه شخص ثالث (ديه):
پس از وقوع حادثه، بيمه‌گزار موظف است در كوتاهترين زمان ممكن به واحد خسارت، اعلام خسارت نمايد. در اين صورت، روند بررسي پرونده بيمه‌گزار، بررسي معاينات باليني و برآورد خسارت و در نهايت پرداخت خسارت آغاز مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل ذكر شده بطور تفصيلي توضيح داده شده است.
براي مشاهده فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني (ديه) به لينك زير مراجعه كنيد.
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت جاني بيمه شخص ثالث (ديه)
فرآيند بررسي و پرداخت خسارت مالي بيمه شخص ثالث:
پس از وقوع حادثه، بيمه‌گزار موظف است در كوتاهترين زمان ممكن به واحد خسارت، اعلام خسارت نمايد. در اين صورت، روند بررسي پرونده بيمه‌گزار، بازديد و برآورد خسارت و در نهايت پرداخت خسارت آغاز مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل ذكر شده بطور تفصيلي توضيح داده شده است.
چنانچه بيمه‌گزار مقصر باشد و به شخص و يا شي ثالثي آسيب رسانده باشد، ابتدا بايد در مورد خسارت شي و يا شخص ثالث آسيب ديده تسويه‌حساب كرده و طي نامه‌اي، تسويه حساب را به اين اداره اطلاع دهد و سپس به خسارت وارده رسيدگي مي‌شود.
درصورتيكه بيمه‌گزار زيانديده باشد و مقصر داشته باشد، بخشي از خسارت برآورد شده از شركت بيمه شخص ثالث مقصر و يا از خود مقصر دريافت مي‌شود.
براي مشاهده مراحل پرداخت خسارت مالي بيمه ثالث اتومبيل به لينك زير مراجعه كنيد.
مراحل پرداخت خسارت مالي بيمه ثالث اتومبيل
- طبق مقررات اعلام شده از سوي قوه قضائيه و مصوبات شوراي عالي بيمه تعهدات مالي و جاني بيمه شخص ثالث به شرح زير مي باشد :
- تعهدات مالي حداقل ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ ريال
- تعهدات جاني حداقل ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ريال
- حداقل تعهدات سرنشين ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ريال و حداكثر ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ريال
هزينه پزشكي ۱۰% مبلغ تعهدات پرداخت مي گردد و بيمه گذار مي تواند به دلخواه يكي از پوشش هاي فوق را انتخاب نمايد.
تخفيف
طبق آخرين دستورالعمل واصله به شركتهاي بيمه و بر اساس بخشنامه مديريت اتومبيل بيمه ايران براي افرادي كه در طي هر سال پوشش بيمه اي، خسارتي نداشته باشند، از ۱۰ تا ۵۰ درصد تخفيف به شرح ذيل تعلق مي گيرد:
- يكسال عدم خسارت در ابتداي سال دوم ۱۰% تخفيف.
- در ابتداي سال سوم ۱۵% تخفيف.
- در ابتداي سال چهارم ۲۰% تخفيف.
- در ابتداي سال پنجم ۳۰% تخفيف.
- در ابتداي سال ششم ۴۰% تخفيف.
- در ابتداي سال هفتم و پس از آن ۵۰% تخفيف.
جريمه تعدد خسارت
- چنانچه در هنگام تمديد بيمه نامه يك كوپن از بيمه نامه جدا شده باشد نشانگر اينست كه در طي يكسال بيمه يكبار خسارت داشته ايد ، پس تخفيفي به بيمه نامه بعدي تعلق نمي گيرد .
- در صورتي كه ۲ كوپن از بيمه نامه جدا شده باشد يعني ۲ بار خسارت، در هنگام تمديد بيمه نامه ۲۰% جريمه تعدد خسارت به كل حق بيمه سالانه تعلق خواهد گرفت .
- فقدان ۳ كوپن ۴۰% حق بيمه سالانه جريمه تعدد خسارت خواهد داشت .
- فقدان ۴ كوپن ۶۰% حق بيمه سالانه جريمه تعدد خسارت خواهد داشت.
- اگر بيش از چهار بار خسارت صورت گيرد و يا بيمه نامه نداشته باشيد، ۱۰۰% جريمه تعدد خسارت به بيمه نامه بعدي تعلق خواهد گرفت .
توضيح ۱ : اتومبيلهاي صفر كيلومتر كه براي اولين بار بيمه مي شوند ، مشمول جريمه نخواهند بود.
توضيح ۲ : با توجه به اينكه كوپن هاي بيمه نامه همانند اوراق بهادار مي باشد،لطفاً در نگهداري بيمه نامه بويژه كوپنهاي آن دقت فرمائيد تا در هنگام خريد بيمه ضمن معافيت از جريمه ، از تخفيف لازم بهره مند گرديد.
توضيح ۳ : توجه داشته باشيد ممكن است اتومبيل تحويلي از كارخانه داراي پوشش بيمه اي كافي نباشد ؛ لطفاً براي پيشگيري از مشكلات آتي بلافاصله پس از تحويل اتومبيل در صورت پائين بودن تعهدات با مراجعه به شعب و نمايندگي صادر كننده بيمه ، بيمه كامل را خريداري فرمائيد .
توضيح ۴: همانگونه كه در بخش معرفي بيمه شخص ثالث و سرنشين اشاره شد ، بيمه سرنشين همراه با كارت بيمه نامه ثالث صادر مي گردد و براي خريد بيمه نامه سرنشين نياز به اقدام ديگري نخواهد بود .